Investir é fundamental para se ter um futuro de vida mais tranquilo. Existem diferentes tipos de investidores. Aqueles que gostam do mercado de ações, podemos classificá-los como arrojados, que aceitam uma oscilação mais forte de parte de seu patrimônio. No entanto, existem aqueles que são mais conservadores, que aceitam ganhar menos, mas quase sempre numa constante. Separamos algumas perguntas sobre alguns dos tipos de investimentos em renda fixa mais populares entre os brasileiros.
Regras de rendimento da Poupança
O rendimento da poupança é diretamente influenciado pela taxa básica de juros, a Selic. Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).
No entanto, se a Selic cai abaixo de 8,5%, o rendimento da poupança passa a ser 70% da Selic mais a TR. Esta mecânica visa proteger o poder de compra dos poupadores em cenários de juros baixos, mas também limita os ganhos em períodos de juros mais altos.
Rendimento da Poupança
• Taxa Selic Anual Atual: 10,5%
• 70% da Selic: 0,70 * 10,5% = 7,35%
• Taxa Referencial (TR): 0,07% ao mês
• TR Anual: 0,07% * 12 = 0,84%
Então, o rendimento anual da poupança será a soma de 70% da Selic anual mais a TR anual:
• Rendimento Anual da Poupança: 7,35% + 0,84% = 8,19%
Para um investimento de R$ 1 milhão:
• Rendimento Bruto Anual: 8,19% de R$ 1.000.000 = R$ 81.900
Tesouro Selic
Com a taxa Selic a 10,5% ao ano, o rendimento bruto de um investimento de R$ 1 milhão no Tesouro Selic seria:
• Rendimento Bruto Anual: 10,5% de R$ 1.000.000 = R$ 105.000
Para calcular o rendimento líquido após impostos, consideramos a alíquota de imposto de renda, que varia conforme o prazo de aplicação.
Assumindo a alíquota máxima de 22,5% (para investimentos mantidos por até 6 meses):
• Imposto de Renda: 22,5% de R$ 105.000 = R$ 23.625
Assim, o rendimento líquido seria:
• Rendimento Líquido Anual: R$ 105.000 – R$ 23.625 = R$ 81.375
Tesouro IPCA+
O Tesouro IPCA+ é um título híbrido que oferece uma taxa de juros fixa mais a variação da inflação (IPCA). Supondo uma taxa fixa de 5% ao ano mais uma inflação de 6%, o rendimento anual seria de 11%. Assim, R$ 1 milhão investido renderia:
• Rendimento Bruto Anual: 11% de R$ 1.000.000 = R$ 110.000
• Imposto de Renda (22,5%): 22,5% de R$ 110.000 = R$ 24.750
• Rendimento Líquido Anual: R$ 110.000 – R$ 24.750 = R$ 85.250
Quanto rende R$ 1 milhão em CDB?
Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são títulos emitidos por bancos para captar recursos junto aos investidores. O rendimento dos CDBs pode ser pré-fixado, pós-fixado ou híbrido. Para este exemplo, consideramos um CDB pós-fixado que paga 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), cuja taxa atual é próxima à taxa Selic, que está em 10,5% ao ano.
Rendimento Bruto Anual: 100% do CDI (aproximadamente 10,5%) de R$ 1.000.000 = R$ 105.000
Imposto de Renda: O imposto de renda sobre os rendimentos dos CDBs varia de 15% a 22,5%, dependendo do prazo de aplicação. Supondo uma alíquota de 15% (para aplicações superiores a 720 dias):
• Imposto: 15% de R$ 105.000 = R$ 15.750
• Rendimento Líquido Anual: R$ 105.000 – R$ 15.750 = R$ 89.250
Quanto rende R$ 1 milhão em LCI?
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) são títulos isentos de imposto de renda para pessoas físicas, tornando-se uma opção atrativa para investidores. O rendimento das LCIs geralmente é atrelado a um percentual do CDI.
•Rendimento Bruto Anual: Supondo uma LCI que paga 95% do CDI (aproximadamente 10,5% ao ano):
•Rendimento: 95% de 10,5% = 9,975% ao ano
•Rendimento Bruto: 9,975% de R$ 1.000.000 = R$ 99.750
Rendimento Líquido Anual: Como as LCIs são isentas de imposto de renda, o rendimento bruto é igual ao rendimento líquido: R$ 99.750
Quanto rende R$ 1 milhão em LCA?
As Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são similares às LCIs, mas voltadas ao setor agropecuário. Também são isentas de imposto de renda para pessoas físicas e oferecem rendimentos atrativos, geralmente atrelados ao CDI.
Rendimento Bruto Anual: Supondo uma LCA que paga 95% do CDI (aproximadamente 10,5% ao ano):
• Rendimento: 95% de 10,5% = 9,975% ao ano
• Rendimento Bruto: 9,975% de R$ 1.000.000 = R$ 99.750
• Rendimento Líquido Anual: Como as LCAs são isentas de imposto de renda, o rendimento bruto é igual ao rendimento líquido: R$ 99.750